每筆收入或支出記一列。左邊算累計餘額，右邊用 SUMIF 統計各分類花了多少，最後算出本月結餘和儲蓄率。
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下面是範本裡的範例資料和公式算出的結果，換成你自己的數字就會自動重算。
| 日期 | 分類 | 說明 | 收入 | 支出 | 餘額 | 統計分類 | 支出小計 | 占比 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026/10/01 | 薪資 | 本月薪水 | 48,000 | 0 | 48,000 | 房租 | 15,000 | 53.2% | |
| 2026/10/02 | 房租 | 10月房租 | 0 | 15,000 | 33,000 | 餐費 | 4,350 | 15.4% | |
| 2026/10/03 | 餐費 | 早餐和午餐 | 0 | 320 | 32,680 | 交通 | 2,150 | 7.6% | |
| 2026/10/05 | 交通 | 悠遊卡加值 | 0 | 1,000 | 31,680 | 水電瓦斯 | 1,700 | 6.0% | |
| 2026/10/07 | 水電瓦斯 | 電費 | 0 | 1,280 | 30,400 | 娛樂 | 560 | 2.0% | |
| 2026/10/08 | 餐費 | 超市買菜 | 0 | 1,650 | 28,750 | 醫療 | 150 | 0.5% | |
| 2026/10/10 | 娛樂 | 看電影 | 0 | 560 | 28,190 | 電信網路 | 599 | 2.1% | |
| 2026/10/12 | 醫療 | 診所掛號 | 0 | 150 | 28,040 | 保險 | 2,800 | 9.9% | |
| 2026/10/15 | 其他收入 | 二手拍賣 | 1,200 | 0 | 29,240 | 日用品 | 890 | 3.2% | |
| 2026/10/16 | 電信網路 | 手機月租 | 0 | 599 | 28,641 | 支出合計 | 28,199 | ||
| 2026/10/18 | 餐費 | 家庭聚餐 | 0 | 2,380 | 26,261 | 未對應分類 | 0 | ||
| 2026/10/20 | 交通 | 機車加油 | 0 | 1,150 | 25,111 | 收入合計 | 49,200 | ||
| 2026/10/22 | 水電瓦斯 | 水費 | 0 | 420 | 24,691 | 本月結餘 | 21,001 | ||
| 2026/10/25 | 保險 | 壽險保費 | 0 | 2,800 | 21,891 | 儲蓄率 | 42.7% | ||
| 2026/10/28 | 日用品 | 衛生紙、洗衣精 | 0 | 890 | 21,001 |
用到的公式
| 儲存格 | 公式 | 作用 |
|---|---|---|
| F3 | =F2+D3-E3 | 上一列的餘額，加上這一列的收入，再減掉這一列的支出，就是記到這筆為止還剩多少。 |
| I3 | =SUMIF($B$2:$B$16,H3,$E$2:$E$16) | 在 B 欄找出分類等於 H3（餐費）的列，把這些列的支出加起來。範圍加了 $ 符號，往下複製時範圍不會跑掉。 |
| J3 | =IF($I$11=0,0,I3/$I$11) | 餐費占總支出的比例。總支出是 0 時直接顯示 0，避免出現除以零的錯誤。 |
| I12 | =I11-SUM(I2:I10) | 總支出減掉各分類小計的加總。正常應該是 0，不是 0 就代表有支出的分類名稱在右邊清單裡找不到，例如打錯字。 |
| I14 | =I13-I11 | 本月收入合計減支出合計，就是這個月存下來的錢。 |
| J15 | =IF(I13=0,0,I14/I13) | 本月結餘除以收入合計，看這個月收入有幾成存下來。 |
怎麼使用
每發生一筆收入或支出，就在左邊記一列：日期、分類、說明，再把金額填進收入或支出其中一欄，另一欄填 0。
餘額欄會自動往下累加，不用自己算。右邊的統計區會依分類加總支出，最下面是本月收入、支出、結餘和儲蓄率。
分類名稱要和右邊統計分類的寫法一模一樣，SUMIF 才抓得到。多一個空格或少一個字，那筆錢就不會算進小計。
怎麼改成自己的
要多記幾筆，請在第 2 列到第 16 列之間插入新列，再把上一列的餘額公式往下複製。插在範圍中間，SUMIF 和 SUM 的範圍會自動跟著變大；插在第 16 列下面就不會被算進去。
分類可以換成自己家的習慣，例如把「娛樂」改成「育兒」。改右邊 H 欄的名稱時，左邊 B 欄的寫法也要一起改。
想多加一個分類，就在右邊第 10 列下方插入一列，填上分類名稱，再把上一列的 SUMIF 和占比公式複製下來。
用「未對應分類」抓錯字
I12 是檢查格。它用總支出減掉各分類小計的加總，正常會是 0。
如果出現不是 0 的數字，代表有支出的分類在右邊清單裡找不到。回左邊 B 欄找出那筆，看是打錯字，還是要在右邊補一個新分類。
常見問題
換到下個月要怎麼記？
把整張工作表複製一份，清掉左邊的明細。第一列記一筆「上月結轉」當收入，金額填上個月的結餘，餘額就能接著算。這筆不是真正的收入，算儲蓄率時可以先扣掉。
刷信用卡要記在刷卡那天，還是繳卡費那天？
兩種都可以，重點是固定用同一種。記刷卡日，比較看得出每個分類真正花了多少；記繳款日，餘額會和銀行帳戶比較接近。不要兩種都記，否則同一筆錢會被算兩次。
為什麼這裡的餘額和我的存款不一樣？
這張表的餘額是從第一筆開始累加，沒有算進記帳前就有的存款，也不會算到漏記的花費。想對得上，第一列先記一筆「期初餘額」，金額填你開始記帳那天的帳戶餘額。
收入也想分類統計可以嗎？
可以。在右邊另外列出收入分類，公式照抄 SUMIF，只要把最後一個範圍從 E 欄改成 D 欄，例如 =SUMIF($B$2:$B$16,"薪資",$D$2:$D$16)。
